Introduction:-
India में बहुत popular strategyहै Systematic Investment plan (Sip) | Sip क्या है ,sip में invest करना चाहिए या नहीं ये कैसे काम करता है ,इसमें investment के लिए good Time क्या है, ये सब जानकारी इस article अंदर मिलेंगे
बहुत सारे लोग job या छोटे मोटे business करते है या इससे ऊपर के भी लोग इन्वेस्टमेंट कर सकते है , वैसे तो स्टॉक मार्किट में इन्वेस्ट कोई भी कर सकता है , job के साथ साथ कुछ extra income और आप future plan भी कर सकते sip से , तो इसके लिए mutual fund के through sip शुरू कर सकते है ,और आपके जीवन में golden साबित हो सकता है |
What is Sip? (sip क्या है )
सबसे पहले मै आपको बता दूँ sip का full form Systematic Investment plan होता है , ये एक investment strategy है जिसके द्वारा हम mutual fund scheme में invest करते है , sip से हम mutual fund स्कीम की अलग अलग मूल्य पर units buy करतें है |
Basically investment करने के लिए हम एक expert के जरिये sip करते है , ये AMC(Asset management company ) होता है ,इसमें एक fund Manager होता है , जो एक experience and knowledgeable होता है stock market का जिसका role multiple investor से पैसा इकठा करना और stock , Bonds and other securities में invest करना और returns generate करना होता है |
कुछ लोग पूछेंगे की LUMP -SUM नाम का भी कोई चीज होता mutual funds में, lumpsum थोड़ी सी अलग है sip से मान के चलते है की आपके पास 10,000rs है इस amount को आपने mutual fund में invest कर दिया , Average 14 % के हिसाब से 3 साल में आपको लगभग 14,815 returns बनेगा , ये तो lump – sum हो गया sip कैसे काम करता है , आगे पढ़ सकते है |
How Does SIP Work? (SIP काम कैसे करता है )
जब आप sip के माध्यम से investment करतें है , तो आप एक regular date पर mutual fund का units खरीदतें है , चाहे market condition कैसे भी हो :-
1 . Choose a Mutual Fund Scheme:- सबसे पहले एक mutual fund scheme choose करना है ,आप अपनी विश्वास , analysis ,goal को ध्यान में रखते हुए |
2 . Set the SIP Amount and Frequency:- वैसे तो आप कम से कम 100 rupees invest कर सकते है , लेकिन आप जितना ज्यादा amount और long – time के इन्वेस्ट करतें है तो आपको की ही ज्यादा profit होगा , कहने का मतलब ये है की आप अपने हिसाब से time set कीजिये |
3 . Rupee-Cost Averaging:- sip में , जब market price ज्यादा होती है , fix investment amount कम unit buys करता है , और जब market price कम होती है , यही amount से ज्यादा units खरीदतें है , यह समय के साथ आपके साथ total investment को balance करता है , इसीलिए market में उतार- चढाव की चिंता नहीं करना है और ये process आपको लम्बे समय में risk को free कर देता है |
4 . Compounding Benefits:- मान के चलते की आप 10,000 invest किये ये amount पर आपको 15% returns मिला , total आपको 11,500 हो गया फिर ये amount reinvest हो जयेगा तो आपको 11,500 पर next year market conditions के हिसाब returns मिलेंगे , आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतना ही आप power of compounding से लाभ उठा पाएंगे।
How to Earn Money Through SIP
Sip से , आप रातो रात अमीर नहीं बन सकते ,but आप अच्छे profit earn कर सकते है , long-time में ,यह patience, consistency, and sound financial decisions पर आधारित है |
1 . Taking advantage of compounding:- sip का सबसे बड़ा लाभ है compounding | आपको investment पर प्राप्त returns को उसी scheme में फिर से invest कर देता है , जिससे समय के साथ – साथ आपको पैसा तेजी से बढ़ता है | example : यदि आप ₹10,000 per month एक mutual fund में 12% annually invest करते है , तो 10 वर्षों में, आपके ₹12 लाख का योगदान लगभग ₹23.23 लाख तक बढ़ जाएगा। ये ₹12 लाख आप एक बार ही invest नहीं किया 10 साल तक monthly -monthly किया है ध्यान रहे |
2 . Rupee-Cost Averaging:- हर वक्त market को analyse करना बहुत difficult होता है , rupee-cost averaging से आपको risk कम हो जाता है , regular investment करने से आपको high&low का चिंता नहीं करनी परता है |
3 . Financial Discipline:- sip आपको हर महीने एक fix amount investment regular करने की आदत डालती है , चूँकि आपके Bank Account से automatically debit हो जाता है , इसिलए आपको इसे अलग thinking करने की जरुरत नहीं है , इससे समय के साथ बिना रुके लगातार निवेश करना आसान हो जाता है।
4 . Long-Term Wealth Creation:- SIP केवल निवेश करने के बारे में नहीं है; यह long-term wealth के बारे में है। समय के साथ, छोटे-छोटे योगदान भी महत्वपूर्ण returns दे सकता हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 12% per annum returns मानते हुए 20 वर्षों के लिए per month ₹5,000 का मामूली SIP करते हैं, तो यह ₹50 लाख से अधिक की बन सकता है।
5.Tax Efficiency:- Equity Linked Savings Schemes(ELSS) में SIP के माध्यम से निवेश करके आप section 80C के तहत Tax Benefit भी प्राप्त कर सकते हैं।
how to earn more from sip? (Sip से ज्यादा कमाई कैसे करें)
1 . Start Early:-जितनी जल्दी आप investment शुरू करेंगे, आपका investment उतना अधिक compounding का Benefit प्राप्त करेगा। दशकों तक नियमित रूप से इन्वेस्टमेंट की गई छोटी amount भी महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकती है।
2 . SIP Amount को धीरे-धीरे बढ़ाएं:- जैसे-जैसे आपकी income बढ़ती है, अपने SIP की राशि भी बढ़ाएं ताकि आपके रिटर्न को अधिकतम किया जा सके। इस प्रैक्टिस को अक्सर step -up SIP कहा जाता है।
3.Choose the Right Fund:- आप अपना risk क्षमता के अनुशार long term growth के लिए equity fund चुने | conservative growth के Debt or Balanced funds चुने |
4 . Avoid Stopping SIP During Market Volatility:- बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपना SIP बंद न करें: बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है, लेकिन SIP को बाजार में समय के बारे में चिंता को कम करने के लिए बनाया गया है। निवेशित रहकर, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपको market recovery and long -term growth.
5 . Review Periodically:-यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका SIP आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाता है, इसे नियमित रूप से जांचें। यदि आवश्यक हो, तो आप अपने investment को Adjust कर सकते हैं या अपने monthly contributions को बढ़ा सकते हैं।
Conclusion:-
SIP (Systematic Investment Plan) समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने का एक सरल और प्रभावी तरीका है। यह उन लोगों के लिए बहुत बढ़िया है जो बाजार में समय की चिंता किए बिना या जटिल रणनीतियों का उपयोग किए बिना निवेश करना चाहते हैं। नियमित रूप से निवेश करके और लागत औसत और चक्रवृद्धि जैसे लाभों का लाभ उठाकर, SIP आपकी संपत्ति को लगातार बढ़ाने में मदद करता है।
जो लोग आसानी से अपना पोर्टफोलियो बनाना चाहते हैं, उनके लिए SIP सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है, चाहे आप घर खरीदने के लिए बचत कर रहे हों, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए या आरामदायक रिटायरमेंट के लिए। सबसे अच्छा रिटर्न पाने की कुंजी जल्दी शुरू करना, नियमित रूप से निवेश करना और दीर्घकालिक लाभों के लिए धैर्य रखना है।
